案例:孩子留学准备100万 可做部分高收益高风险投资

发布时间:2022-08-16 06:34:53 来源:tvt体育官网 作者:tvt体育竞猜

  刘女士家庭月收入为1.14万元,而除去保险月正常支出为7600元左右,现金结余为3814元左右,说明整个家庭每月可支配现金流略有盈余,可以将其中的2000元作为未来资产配置的储备金做一个以年为单位的基金定投。

  如果以本金稳健考虑的话,选择保本基金比较适宜,近几年由于债市走牛,保本基金的发行又进入热门阶段,最近就有多达5只产品在发行期,当然最好选择在申购阶段就参与。这样既满足了保本条件,费用相对比较优惠,年化收益可达到5%。1814元作为整个家庭的月备用金。

  对于年终奖金,取其中的13725.8元进行必要的保险投资,而剩余的21274.2元可作为未来整体规划的备用资金。购车计划可利用现有定存的一部分资金和旧车折现作一个整体的规划;按15万购车计划,向申请车贷购车,旧车折价付车贷首付5万,剩余10万按月还本付息,贷款5年,年利率7.05%,每月约还贷1800元。

  之前通过对刘女士家庭财务分析可以明显看到,刘女士投资方式非常被动且极端,极小一部分资产用于高流动性高风险高收益的股票以及黄金投资,而大部分资产用于定存以及房产这类低收益低风险无流动性投资。这样造成整体资产上升空间小,小额资金无法合理规划的现象。未来为了达到孩子教育金储备以及养老的理财目标。将可投资资金分为两部分进行,一部分进行稳健性投资。一部分进行高收益高风险投资。

  按刘女士家庭整体可投资金额归类,可将定存、投资性房产、股票市值、黄金、基金作为未来可用于投资部分进行规划,合计64万元。将其中的50万元作为未来教育金储备的主要资金。而将14万中的10万元作为未来养老规划中的一部分。4万元作为风险投资的储备资金。按照最近的国内CPI以及人行下调存准金率来看,未来国内股市行情会有一个良性的发展。可将4万元投入股市对未来国家重点扶持项目的龙头企业(例如能源、环保、高新技术等等)做一个中长期的价值投资,预计收益率可以达到50%(年化),风险可控制在20%的亏损。

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